Keeping Your Heart Healthy
Heart disease is the leading cause of death for both men and women in the United States.1 The good news? There's a lot you can do to lower your risk.
According to the Office of Disease Prevention and Health Promotion, these lifestyle habits can help protect your heart:1
- Eat a heart-healthy diet – Focus on foods low in saturated fat, added sugars and sodium.
- Get moving – Adults need at least 150 minutes of moderate-intensity aerobic activity each week.
- Quit smoking – Smoking increases your risk of heart disease and heart attack.
- Manage stress – Try deep breathing, meditation or other relaxation techniques.
- Get enough sleep – Most adults need 7 to 9 hours each night.
- Know your numbers – Get your cholesterol and blood pressure checked regularly. Do it yourself with a doctor-recommended at-home blood pressure cuff.
It’s also important to stock up on heart-healthy foods.2 Try to limit foods high in saturated fat (like fatty meats and full-fat dairy), added sugars (like candy and sweetened drinks), and sodium (like deli meats and frozen dinners).
Next time you're at the grocery store, fill your cart with these heart-healthy options:
- High-fiber foods – Whole grains (brown or wild rice, oatmeal, quinoa and crackers and breads labeled “whole grain”), fruits and vegetables
- Healthy fats – Olive oil, nuts and fish
- Lean proteins – Chicken, beans and legumes
- Low-fat dairy – Milk, yogurt and cheese
Small changes add up! Pick one or two new habits to try this month.
1https://odphp.health.gov/myhealthfinder/health-conditions/heart-health/keep-your-heart-healthy
This content is for informational purposes only and is not intended as medical advice. For further information, please consult a medical professional.
Benefit Basics: What is Coinsurance?
You've probably seen the term "coinsurance" on your benefits materials or medical bills. But what does it mean for your wallet? Knowing how coinsurance works can help you plan for healthcare costs and understand what you'll owe after a visit or procedure.
Coinsurance is a cost-sharing arrangement between you and your health insurance provider. It represents the percentage of healthcare costs you’re responsible for paying after meeting your annual deductible.
Coinsurance vs. Copay
Unlike a copay, which is a fixed dollar amount you pay for a specific service or medication, coinsurance is a percentage of the total cost of a covered service.
For example, if your coinsurance rate is 20%, you will pay 20% of covered medical expenses after reaching your deductible. Your insurance company will pay the remaining 80% of the expenses.
Picture This:
Imagine you’ve met your deductible for the year, and now you need a $1,000 medical procedure. If your coinsurance rate is 20%, your insurance company will cover $800 (80%) of the cost, and you’ll be responsible for paying the remaining $200 (20%).*
What About Your Out-of-Pocket Maximum?
After you’ve hit your deductible for the year, you’ll pay coinsurance for covered medical services until you reach your out-of-pocket maximum.* After you reach your out-of-pocket maximum, the insurance company usually covers all in-network expenses that are approved by the plan for the rest of the plan year.
*Medical plan designs vary. Refer to your plan documents for information on your specific medical plan.
Source: Zywave
This content is for informational purposes only. Contact your physician and/or insurance provider for information specific to you and your benefits.
Tips for a Stress-Free Tax Season
Tax season is right around the corner, and getting organized now can save you time, stress and potentially money. Here’s a quick checklist to help you prepare for tax filing:
1. Gather Your Documents Start by collecting and organizing the documents you’ll need to file your taxes. This includes W-2s,1099s, receipts for deductible expenses, and any other relevant paperwork.
2. Maximize Your Deductions Look at potential deductions you might be able to claim, like student loan interest, mortgage interest or charitable contributions. Identifying these items now can help you reduce your taxable income.
3. Consider Retirement Contributions Did you know that contributing to a retirement plan, like a 401(k) or IRA, could reduce your taxable income? Consider making contributions before the year-end to lower your tax bill and improve your long-term savings.
4. Check for Tax Law Changes Stay up to date on any recent tax law changes that might affect your filing. New tax credits or deductions could save you money, so make sure you know what’s available for your situation.
5. Review Your Tax Withholdings If you’ve had major life changes, like a marriage, job change or new child, review your tax withholdings. Adjust your W-4 with your employer to make sure you’re having the right amount of taxes withheld from your paycheck.
Starting early and staying organized makes tax season much easier. Taking a little time now to prepare can help ensure a smooth and stress-free filing experience.
This material is for educational and informational purposes only and is not intended to provide ERISA, tax, legal, or investment advice. MJ Retirement does not endorse or recommend any products, services, or entities mentioned or cited. Consult with a qualified professional for personalized advice tailored to your specific needs.
Spanish
Cómo mantener su corazón sano
Las enfermedades cardíacas son la principal causa de muerte de hombres y mujeres en Estados Unidos.1 ¿La buena noticia? Hay muchas cosas que puede hacer para reducir el riesgo.
Según la Oficina de Prevención de Enfermedades y Promoción de la Salud, estos hábitos de estilo de vida pueden ayudar a proteger su corazón:1
- Coma una dieta saludable para el corazón – Céntrese en alimentos bajos en grasas saturadas, azúcares añadidos y sodio.
- Haga ejercicio – Los adultos necesitan al menos 150 minutos de actividad aeróbica de intensidad moderada cada semana.
- Deje de fumar – Fumar aumenta el riesgo de tener una enfermedad cardíaca y ataque al corazón.
- Controle el estrés – Pruebe la respiración profunda, la meditación u otras técnicas de relajación.
- Duerma lo suficiente – La mayoría de los adultos necesitan dormir de 7 a 9 horas cada noche.
- Conozca sus números – Revise su colesterol y presión con regularidad. Hágalo usted mismo con un tensiómetro doméstico recomendado por su médico.
También es importante surtirse de alimentos saludables para el corazón.2 Intente limitar los alimentos con alto contenido de grasas saturadas (como carnes grasas y lácteos enteros), azúcares añadidos (como caramelos y bebidas azucaradas) y sodio (como embutidos y comidas congeladas).
La próxima vez que esté en una tienda de comestibles, surta su carrito con estas opciones saludables para el corazón:
- Alimentos altos en fibra – Granos enteros (arroz integral o salvaje, avena, quinua, galletas saladas y panes con etiquetas de "grano entero"), frutas y vegetales
- Grasas saludables – Aceite de oliva, nueces y pescado
- Proteínas magras – Pollo, frijoles y legumbres
- Lácteos bajos en grasa – Leche, yogur y queso
Los pequeños cambios suman. Elija uno o dos hábitos nuevos para intentar este mes.
1https://odphp.health.gov/myhealthfinder/health-conditions/heart-health/keep-your-heart-healthy
Este contenido es solo para fines informativos y no pretende ser una recomendación médica. Para obtener más información, consulte a un profesional médico.
Conceptos básicos sobre los beneficios: ¿Qué es el coseguro?
Probablemente ha visto el término "coseguro" en los materiales de los beneficios o en las facturas médicas. Pero ¿qué significa para su billetera? Saber cómo funciona el coseguro puede ayudarlo a planificar los costos de atención médica y entender lo que deberá pagar después de una consulta o procedimiento.
El coseguro es un acuerdo de costos compartidos entre usted y su proveedor de seguro médico. Representa el porcentaje de los costos de atención médica que usted es responsable de pagar después de alcanzar su deducible anual.
Coseguro vs. copago
A diferencia de un copago, que es el monto fijo en dólares que paga por un servicio o medicamento específico, el coseguro es un porcentaje del costo total de un servicio cubierto.
Por ejemplo, si su tarifa de coseguro es del 20%, pagará el 20% de los gastos médicos cubiertos después de alcanzar su deducible. Su compañía de seguros pagará el 80% restante de los gastos.
Imagine esto:
Imagínese que ha alcanzado su deducible del año y ahora necesita un procedimiento médico de $1,000. Si su tarifa de coseguro es del 20%, su compañía de seguros cubrirá $800 (80%) del costo y usted será responsable de pagar los $200 restantes (20%).*
¿Qué pasa con su máximo de desembolso?
Una vez que haya alcanzado su deducible anual, pagará el coseguro por los servicios médicos cubiertos hasta alcanzar su máximo de desembolso.* Después de alcanzar su máximo de desembolso, la compañía de seguros suele cubrir todos los gastos dentro de la red aprobados por el plan para el resto del año del plan.
*Los diseños de los planes médicos varían. Consulte los documentos de su plan para obtener información sobre su plan médico específico.
Fuente: Zywave. Este contenido es solo para fines informativos. Comuníquese con su médico o proveedor de seguro para obtener información específica para usted y sus beneficios.
Consejos para pasar una temporada de impuestos sin estrés
La temporada de impuestos está por llegar y organizarse ahora puede ahorrarle tiempo, estrés y potencialmente dinero. Esta es una lista de verificación rápida que lo ayudará a prepararse para la declaración de impuestos:
1. Recopile sus documentos Comience por recopilar y organizar los documentos que necesitará para su declaración de impuestos. Esto incluye los formularios W-2, 1099, los recibos de gastos deducibles y cualquier otra documentación importante.
2. Maximice sus deducciones Analice posibles deducciones que podría reclamar, como los intereses de préstamos estudiantiles, interés hipotecario o contribuciones benéficas. Identificar estos elementos ahora puede ayudar a reducir su ingreso sujeto a impuestos.
3. Considere las contribuciones para la jubilación ¿Sabía que contribuir a un plan de jubilación, como 401(k) o IRA, puede reducir su ingreso sujeto a impuestos? Considere hacer contribuciones antes de que termine el año para reducir su factura de impuestos y mejorar sus ahorros a largo plazo.
4. Revise los cambios en la ley tributaria Manténgase actualizado sobre cualquier cambio reciente en la ley tributaria que podría afectar su declaración. Los nuevos créditos o deducciones fiscales pueden ahorrarle dinero, así que asegúrese de conocer las opciones disponibles para su situación.
5. Revise sus retenciones de impuestos Si ha tenido cambios importantes en su vida, como un matrimonio, un cambio de trabajo o un nuevo hijo, revise sus retenciones de impuestos. Ajuste su W-4 con su empleador para asegurarse de que le retengan la cantidad correcta de impuestos de su salario.
Comenzar con anticipación y mantenerse organizado facilita mucho la temporada de impuestos. Dedicar un poco de tiempo ahora a prepararse puede ayudar a asegurar una declaración sin problemas ni estrés.
Este material es solo para fines educativos e informativos y no pretende dar recomendaciones sobre ERISA, fiscales, legales o de inversión. MJ Retirement no respalda ni recomienda ninguno de los productos, servicios o entidades mencionados o citados. Consulte a un profesional calificado para obtener asesoría personalizada adaptada a sus necesidades específicas.
