Pursuing Your Purpose
As the year winds down, it's natural to reflect on what gives your life meaning. Research shows that having a sense of purpose isn't just fulfilling—it's good for your health.
Why Purpose Matters
Purpose means having a sense of direction in life and believing that what you do is valuable and important. Studies have found that people with a strong sense of purpose experience lower levels of depression and anxiety, cope better with stress, and may even live longer. Purpose can act as a buffer against life's challenges, helping you stay grounded when things get hard.
Ways to Find (or Rekindle) Your Purpose
Purpose can shift as life changes—after retirement, an empty nest, or the loss of a role that once defined you. The good news: it can be cultivated at any stage.
- Identify your strengths. Ask friends or family what they see in you. Are you a good listener? A problem-solver? Think about how you might apply those qualities in new ways.
- Reflect on obstacles you've overcome. Your experiences may help others going through similar challenges.
- Become a mentor. Sharing your knowledge creates connection and meaning for both you and the person you're guiding.
- Volunteer. Contributing to a cause you care about—whether local or global—can renew your sense of direction.
Think about what the world needs. There are countless unmet needs in every community. Maybe one of them calls for your unique skills.
Sources:
- psychiatry.org/news-room/apa-blogs/purpose-in-life-less-stress-better-mental-health
- health.harvard.edu/mind-and-mood/10-ways-to-find-purpose-in-life
- pavielle.com/best-books-for-finding-purpose
This content is for informational purposes only and is not intended as medical advice. For further information, consult a medical professional.
Benefit Basics: Embedded Vs. Non-embedded Deductibles
If you’re covering family members on your medical plan, your deductible can be “embedded” or “non-embedded.”
Embedded
Embedded means there’s an individual amount embedded in the family amount. All family members’ expenses combine to meet the full family deductible, but each individual only has to meet the individual amount on their own.
Example: Embedded Deductible
Susan and John have a family health plan that covers them and their three children. Each family member has a $500 individual deductible, and they have a $1,000 family deductible. Susan meets her $500 deductible after giving birth to their youngest child in February. Son Tommy breaks his leg and meets his $500 individual deductible in March, which means the family deductible of $1,000 has now been met.
Later in the year, when John needs carpal tunnel surgery, he only owes a copayment because they’ve already met their family deductible.
Non-Embedded
Non-embedded plans only have one family deductible.
The full deductible must be met by one or more family members before the plan will pay.
Example: Nonembedded Deductible
Antonio and his family have a health plan with a non-embedded deductible. The family deductible is $2,600. Daughter Isabella has acute appendicitis in February that requires surgery costing $2,300. Antonio sprains his ankle in April, and medical care costs $400.
After the combined expenses from Isabella’s and Antonio’s medical treatments, they’ve met their family deductible. Any further medical care for anyone in the family will be covered by the insurance company according to their plan’s benefits.
This content is for informational purposes only. Contact your physician and/or insurance provider for information specific to you and your benefits.
Retiring In the Next 10 Years? Read This!
If you’re within a decade of retirement, now’s the time to shift from saving mode to planning mode. Laying the right foundation now can help you enjoy a smoother, more confident transition into your next chapter.
A financial advisor can help you pull all these pieces together into a solid plan for the decade ahead.
Picture Your Retirement Lifestyle Estimate your annual income needs, factoring in inflation and lifestyle changes like travel and new hobbies. This clarity helps define your financial goals.
Review Your Retirement Savings Check if your current savings align with your goals. Use your retirement plan’s online tools to run projections. If you’re behind, consider increasing contributions or adjusting your budget.
Optimize Social Security Timing Understand when and how to claim your Social Security benefits. While you can start as early as age 62, waiting until full retirement age, or even age 70, can boost your monthly benefit.
Revisit Your Investment Strategy As retirement nears, your investment approach may need to shift. Revisit your risk tolerance and consider rebalancing your portfolio accordingly.
Plan for Healthcare Research Medicare enrollment, supplemental insurance and potential out-of-pocket expenses. If you’re eligible, consider maxing out a Health Savings Account now to help cover future costs.
Reduce or Eliminate Debt Prioritize paying down or eliminating debt before you retire, especially credit cards and personal loans.
Update Legal Documents Review your will, power of attorney, healthcare directives and beneficiary designations. Make sure everything reflects your current wishes.
Think Beyond Finances Retirement isn’t just financial. Start exploring what will give your days purpose and structure. Volunteering, travel or part-time work may help fill that gap.
This material is for educational and informational purposes only and is not intended to provide ERISA, tax, legal, or investment advice. MJ Retirement does not endorse or recommend any products, services, or entities mentioned or cited. Consult with a qualified professional for personalized advice tailored to your specific needs.
Spanish - Coming Soon!
Relaciones saludables
Las 5 C de las relaciones saludables
Las relaciones saludables, ya sea con una pareja, un amigo, familiar o colega, no ocurren[A1] por accidente. Requieren intención, esfuerzo y voluntad de presentarse con constancia. Las investigaciones sugieren que las relaciones más fuertes comparten cinco características clave, a menudo llamadas la 5 C: comunicación, compatibilidad, compromiso, cuidado y conexión.
Comunicación
Las relaciones saludables dependen del diálogo honesto y abierto. Eso significa expresar sus pensamientos y sentimientos de forma clara, escuchar sin interrumpir y abordar los conflictos de forma respetuosa en lugar de dejar que crezcan las frustraciones. La buena comunicación no solo se trata de hablar, sino de hacer que la otra persona se sienta escuchada.
Compatibilidad
La compatibilidad no significa que esté de acuerdo con todo. Significa que sus valores, objetivos y prioridades se alinean lo suficiente como para construir algo juntos. Tanto en las amistades como en las relaciones de pareja, los intereses compartidos y el respeto mutuo crean una base que ayuda a que las relaciones superen los desacuerdos.
Compromiso
El compromiso es la voluntad de invertir tiempo y energía en una relación, incluso cuando es inconveniente. Significa estar ahí en los tiempos difíciles, no sólo en los buenos. En las amistades especialmente, mantener la conexión requiere un esfuerzo continuo: estar en contacto, hacer planes y priorizar a las personas que importan.
Cuidado
El cuidado se muestra en actos pequeños y constantes: una palabra amable, un gesto considerado o recordar lo que le importa a alguien. Se trata de expresar amor, apoyo y aprecio con regularidad, no solo en ocasiones especiales.
Conexión
No hay dos personas que vean las cosas de la misma forma. Las relaciones saludables requieren flexibilidad y voluntad para llegar a un acuerdo. La conexión no se trata de llevar una puntuación, se trata de elegir la relación sobre la necesidad de tener la razón.
Cómo fomentar la conexión
Las relaciones necesitan mantenimiento. Ya sea una amistad de décadas o una nueva conexión, aplican los mismos principios: comunicarse abiertamente, mostrar interés y dedicar tiempo a las personas que importan.
mayoclinichealthsystem.org/hometown-health/speaking-of-health/mens-health-checkups-and-screenings-are-key
franciscanhealth.org/community/blog/pelvic-floor-therapy-men
uclahealth.org/news/article/the-hidden-health-risks-of-loneliness-in-men
Este contenido es solo para fines informativos y no pretende ser una recomendación médica. Para obtener más información, consulte a un profesional médico.
Las HSA mejoran con la edad
Una cuenta de ahorros para gastos médicos tiene muchas ventajas, pero hay incluso más beneficios conforme envejece.
Beneficios para cualquier edad
- Deducciones fiscales cuando contribuye
- Retiros libres de impuestos para pagar gastos calificados
- Ganancias libres de impuestos que se acumulan cada año
- Portabilidad (su cuenta HSA siempre será suya, sin importar dónde trabaje)
Mayores de 55 años
Si es mayor de 55 años, puede aportar $1,000 adicionales a su cuenta HSA cada año.
Límites de contribución del IRS para 2026
Mayores de 65 años
Sin importar la edad que tenga, sus fondos de la cuenta HSA se acumulan libres de impuestos. La mejor parte es que una vez que cumpla 65 años, puede usar sus fondos HSA para cualquier gasto sin penalización.* No puede aportar a una cuenta HSA si está inscrito en Medicare, pero los fondos existentes pueden ser una valiosa herramienta de ahorro para la jubilación. De hecho, las cuentas HSA ofrecen condiciones más favorables que las cuentas IRA en cuanto al ahorro para las necesidades de salud en la jubilación.
Ya sea que se acerque a la edad de jubilación o si acaba de empezar su carrera profesional, asegúrese de aprovechar al máximo todo lo que su cuenta HSA tiene para ofrecer.
*Los retiros no médicos estarán sujetos a impuestos como ingresos.
Fuente: Zywave, este contenido es solo para fines informativos. Comuníquese con su médico o proveedor de seguro para obtener información específica para usted y sus beneficios.
¡No olvide su plan de jubilación!
A medida que se acerca el período de inscripción abierta, es el momento perfecto para revisar sus beneficios de jubilación. Estas pequeñas actualizaciones pueden ayudarlo a sentirse más confiado y preparado para los años siguientes.
Revise sus beneficiarios Sus beneficiarios son las personas que recibirán sus ahorros para la jubilación, si algo le sucede. Si recientemente ha tenido cambios de vida importantes (como un matrimonio, divorcio o el nacimiento de un hijo), revise y actualice su designación de beneficiarios para reflejar sus deseos actuales.
Vea si puede ahorrar más ¿Está contribuyendo lo suficiente para alcanzar sus objetivos para la jubilación? Incluso un pequeño aumento en sus contribuciones ahora puede crecer significativamente con el tiempo. Tome un momento para revisar su tasa de contribución y considere incrementarla si lo permite su presupuesto.
Revise sus elecciones de inversión Inicie sesión en su cuenta de jubilación y evalúe cómo se invierten sus fondos. ¿Su asignación actual sigue ajustándose a su plan de jubilación y a su tolerancia al riesgo? Haga ajustes, según sea necesario, para mantener el rumbo hacia el futuro.
Este material es solo para fines educativos e informativos y no pretende dar recomendaciones sobre ERISA, fiscales, legales o de inversión. MJ Retirement no respalda ni recomienda ninguno de los productos, servicios o entidades mencionados o citados. Consulte a un profesional calificado para obtener asesoría personalizada adaptada a sus necesidades específicas.
